Для чого потрібен особистий фінансовий план

Чи доводилося Вам коли-небудь заплутати в лісі? Місцевість незнайома, кругом дерева, уже темніє. Куди йти? Без карти й чіткого орієнтира можна блукати довго, але так і не потрапити додому. А якщо є карта – легко визначити своє положення, і побрати потрібний курс до будинку.

Якщо говорити про наше фінансове життя, то черги повсякденних днів, як дерева в лісі, заслоняють собою наші віддалені, але дуже важливі фінансові цілі. Іде день за днем, і нам сьогодні, саме сьогодні потрібні гроші на новий одяг, оплату необхідних послуг і ремонт авто. День за днем, місяць за місяцем ми витрачаємо все те, що заробляємо.

Однак за цими необхідними сьогодні витратами потрібно обов'язково пам'ятати про те, що через 10 років Вам будуть потрібні гроші для навчання дитини, а через 17 років -у Вас повинен бути накопичений власний пенсійний капітал щоб відійти від справ. А найважливіше , та й саме важке - не тільки пам'ятати про ці найважливіші фінансові цілі, але й постійно робити кроки, спрямовані на досягнення цих важливих цілей.

Місяць за місяцем, рік за роком нам потрібно розпоряджатися своїми грішми так, щоб їх вистачало  на поточні потреби, і на досягнення тих далеких цілей, про яких ми часто забуваємо в суєті сьогоднішніх днів. Щоб гарантувати собі досягнення цих важливих, але неблизьких фінансових цілей, людині обов'язково потрібно планувати своє фінансове майбутнє. І робиться це  за допомогою особистого фінансового плану.

Що ж таке особистий фінансовий план людини? Раз ми говоримо про план, мова йде про планування чого-небудь. Що ж планується за допомогою особистого фінансового плану? ЗА допомогою цього плану людей планує те, як він має намір досягтися важливих для нього цілей у майбутньому. От приклад.

У родині росте дитина, і через 6 років йому виповнюється 18 років. Будуть потрібні гроші для навчання дитини, щоб дати йому гарний старт у житті. чи Важлива це ціль у житті родини? Безумовно. І тут дуже важливий тимчасовий І тут дуже важливий часовий фактор - гроші на освіту будуть потрібні не через 8 і не через 10 років, а саме через 6 років, коли дитині  буде 18.

Раз престижна освіта коштує дорого, батькам буде потрібно спланувати досягнення фінансової мети "через 6 років мати капітал для освіти дитини". Якщо родина не поставить такої мети, і не буде прагнути до її досягнення – дуже імовірно, що через 6 років грошей для освіти дитини не буде. Відсутність освіти – кепський старт для дитини в житті; а виходить, розумні батьки будуть прагнути до нагромадження капіталу на освіту дитини.

Як тільки родина ухвалить рішення щодо накопичування грошей на освіту, перед родиною неминуче встануть наступні питання:

• Як досягтися поставленої мети?
• Скільки грошей, і протягом якого часу буде потрібно зберігати?
• Де розміщати (банк, ПІФ, інше) гроші, що накопичуються?
• чи Буде взагалі вчасно досягнута мета при обраному способі дій?

• Це питання неминуче змусять батьків скласти план того, як же вони планують накопичувати потрібний капітал.

Для прикладу давайте припустимо, що через 6 років родині потрібно мати капітал в 14.400 дол. для освіти дитини. Родина ухвалює рішення - зберігати щомісяця 200 дол., і накопичувати ці гроші на банківському рахунку.

Тим самим найпростіший фінансовий план досягнення цієї фінансової мети  має вид (200*12=2.400 дол. родина зберігає на банківському рахунку щороку):

Яку користь несе цей найпростіший план?

Тут потрібно відзначити дві дуже важливі обставини.

По-перше, склавши фінансовий план – родина або людина впевнена в тому, що      потрібна мета досяжна – адже це ясно показують розрахунки аналогічні тим, що наведені вище. Погодитеся, що будь-яка фінансова мета досягається нагромадженням потрібної суми на потрібний термін.

Отож - склавши фінансовий план, родина з нашого прикладу переконується в досяжності своєї найважливішої фінансової мети.Це незаперечно підтверджують ті розрахунки, що зроблені вище – ми бачимо, що якщо виділяти щомісяця 200 дол., і накопичувати ці гроші протягом 6 років, то родина дійсно нагромадить саме ту суму, що потрібна для навчання дитини. Ціль досягнута!

Друга дуже важлива перевага, яка дає людині наявність власного фінансового плану.Фінансовий план перетворює досягнення далеких фінансових цілей у здійснення сьогоднішніх нескладних фінансових операцій. І тим самим він практично на автопілоті рухається до своїх фінансових цілей.  

Склавши свій фінансовий план, Ви визначите своє майбутнє, плюс одержите детальний опис шляху до своїх цілям. Місяць за місяцем дійте так, як зазначено в плані - і в потрібний строк Ви з явитись у мети. Погодтесь - така визначеність дуже важлива для кожного з нас. Ми пропонуємо скористатись наступними послугами в частині особового  фінансового планування:

• Первинна консультація
• Консультація  on-Line
• Особистий фінансовий план
• Супроводження особистого фінансового плана

Ми запрошуємо  до нашого офісу за адресою м.Київ вул.В.Васильківська 110 оф 3, в зручний для Вас час,попередньо зателефонувавши за номером  521-16-06, 529-01-67

Версія для друку