Все більше наших співвітчизників, побувавши у відпустці, мріють придбати  за кордоном квартиру або будинок. Однак лише деякі здатні перетворити свої мрії в реальність. Основна проблема - нестача коштів. Але, виявляється, вихід є - можна вибрати іноземну іпотеку.

Процедура оформлення кредиту в закордонних банках, звичайно ж, відрізняється від української. Майже завжди банки вимагають стандартний набір документів: заповнені анкети, документи, що підтверджують платоспроможність, — довідки з роботи, рекомендаційні листи, виписку з банківського рахунку мінімум за півроку, звіт про взятих раніше кредитах, документи, що підтверджують право власності власника продаваної нерухомості. При цьому банки зберігають за собою право попросити будь-яку додаткову інформацію  або відмовити клієнтові без пояснення причин. На розгляд документів іде від двох до чотирьох тижнів. Якщо все в порядку, банк призначає день угоди, після якої гроші перераховуються на рахунок клієнта, і він може оплатити покупку.

А от умови видачі позики відрізняються. Банки Кіпру вимагають оплатити первісний внесок у розмірі не менш 25 % суми покупки. Розміри позички коливаються від 12 000 до 150 000 кіпрських фунтів ($28–346,5 тис.). Період виплати кредиту  від 8 до 15 років.

У випадку якщо кредитується будівництво будинку, виплата кредиту може бути почата через рік після його одержання, і в цей рік дозволяється виплачувати тільки відсотки. Ефективна процентна ставка по іпотечних кредитах на Кіпрі становить 5–8 % річних у євро. Нерухомість, яку придбаеш повинна бути в обов'язковому порядку застрахована. Бажано, якщо позичальник уже живе на Кіпрі якийсь час і якщо хтось із місцевих жителів дасть йому рекомендацію.

Найбільш демократичними вважаються умови покупки нерухомості в кредит в іспанських банках. Позичальник може в будь-який момент погасити кредит повністю або частково, комісія за дострокове погашення або взагалі не стягується, або становить до 0,75 % суми, що передчасно вертається. При частковім погашенні може бути зменшений строк кредиту або щомісячна сума виплат по кредиту.

Наприклад, кредит становив ?100 тис., був взятий на 15 років під ставку 4,25 % річних із щомісячною сумою виплат в ?740. При достроковім погашенні частини кредиту розміром ?50 тис. необхідно заплатити близько ?500 і вибрати: або зберегти строк кредиту й платити по ?370, або зберегти розмір щомісячного внеску й скоротити строк до шести років.

Процентні ставки по кредитах, залежно від автономії (Андалусія, Мурсия, Валенсія, Каталонія), банку й типу нерухомості, коливаються зараз від 2,95 % до 4,4 % у євро. Сума, яку може одержати покупець нерухомості, у стані покрити 40–70 % оцінної вартості об'єкта, що здобувається. Строки, на які видаються кредити, — від року до 25 років. У випадку якщо кредит вдасться оформити на резидента Іспанії, існує можливість переоформлення іпотеки на нового покупця — на умовах  діючих для громадян Іспанії, тобто іпотека може покривати до 80 % оцінної вартості об'єкта й видаватися на строк більш 25 років.

Оформлення іпотечного кредиту звичайно займає 10–15 робочих днів. Для  доказу своєї кредитоспроможності бажано пред'явити ксерокопії документів, що підтверджують володіння нерухомістю, автотранспортом, участь у володінні підприємствами в Україні.

За законами Іспанії, щомісячна виплата по кредиту не може перевищувати 30 % суми заявленого в довідці місячного доходу. Тому сума, зазначена в документах про доходи, повинна бути відповідної (не менш ?2000–3000). При одержанні іпотечного кредиту страхування у всіх випадках обов'язково, а всі подані в банк документи повинні бути перекладені на іспанську мову й завірені нотаріусом.

З оформленням кредиту в Португалії ситуація небагато складніше, чим, наприклад, в Іспанії. Обов'язковою умовою є знаходження в країні на законних підставах і наявність місцевого поручителя (Fiador). Кредит можна одержати в розмірі 70 % загальної суми покупки під 4,7 % річних у євро. Громадянам до 40 років кредит видається строком на 30 років, а після 40 років — на 25, хоча можуть бути й виключення. Оформлення угоди разом з підготовкою всіх документів станвить в середньому двох-три тижнів.

При покупці нерухомості в Греції зручно скористатися іпотечним кредитом кіпрського банку. Кредит видається на 60% від вартості нерухомості по ставці 6,5% річних у євро.  У Болгарії іпотека для нерезидентів поки не існує. Але зараз проробляється законодавча база у зв'язку з вимогами ЄС і планується, що протягом 2008 року банки  у Болгарії почнуть видавати іпотечні кредити й нерезидентам. У Чорногорії ставка по кредиту для нерезидентів становить 8% річних у євро. Однак нерезиденти можуть одержати кредит тільки на юридичну особу.

Нерухомість у Німеччині може бути придбана як на фізичну особу, так і на юридичну особу. Іпотечний кредит одержати досить просто .  Ставки по кредиту становлять від 4,5 до 5% річних. Ставка залежить від розміру початкового внеску: чим більше гарантій у банку, тем менше ставка. Величезне значення виявляє призначення будинку. Якщо він дохідний, тобто приносить вигоду (наприклад, від здачі в оренду), те ставка теж може бути знижена

У Латвії банки більше вимогливі в оцінці легальності доходів клієнтів. Клієнтові самому треба робити внесок у розмірі не менш 10% суми надаваного фінансування. У цей час процентні ставки по іпотечних кредитах у Латвії становлять у середньому 1,5-2% річних, плюс міжбанківська ставка . Кредити пропонують у національній валюті (латах), євро й доларах  Найбільш популярні євро, оскільки міжбанківська ставка по цій валюті нижче інших. Доступний строк кредитування - 25 років, він і є самим бажаним з боку клієнтів.

Як одержати іпотечний кредит у закордонному банку?

1. Вибрати нерухомість
2. Укласти договір купівлі- продажу нерухомості
3. Зібрати документи на одержання кредиту (довідку про доходи й закордонний паспорт)
4. Укласти договір з банком- нерезидентом на видачу кредиту
5. Одержати ліцензію НБУ на інвестування засобів за кордоном
6. Одержати реєстраційне свідчення НБУ на одержання кредиту в закордонному банку
7. Перевести на рахунок банку- кредитора початковий внесок по кредиту
8. Одержати кредит

Як одержати ліцензію НБУ на інвестування коштів за кордоном

1. Зібрати пакет документів на одержання ліцензії
2. Подати заява й документи в обласне управління НБУ
3. Оплатити послугу видачі ліцензії
4. Пройти співбесіду у МВС (ініціативу проявляти не варто, на співбесіду викликають співробітники МВС)
5. Через 40 днів з моменту подачи заяви забрати в обласному управлінні НБУ свій екземпляр ліцензії

(Положення НБУ "Про порядок одержання резидентами кредитів, позик в іноземній валюті»)

Річна прибутковість інвестицій у закордонну нерухомість

Іспанія 12-15%

Кіпр 17-38%

Франція 5-7%

Мальта 18-20%

Чехія 5-12%

Ми пропонуємо найкращі варіанти кредитування нерухомості за кордоном

Версія для друку